中国植保无人机市场开展趋向（四）

-作者：启飞智能 -

2019-02-27

中国植保无人机市场开展趋向（四）— 中美农业保险开展比照及其中国农业保险将来的启示

随着中国农业古代化和集约化的开展，专业的农业组织大规模的呈现，而由于农业自然的风险性以及社会要求的农业的波动性的矛盾，不断以来如何保证农业从业者有波动的支出是政府部门极为关注的成绩。笔者试图从美国农业保险的开展来寻觅出中国农业保险的缺乏和将来的开展之路。

美国农业保险的开展和现状

美国农业保险保费支出从1989年的8.1亿美元增长至2016年的93.34亿美元，获得了令人注目的开展，从美国农业部发布的数据来看，简直98%以上都是种植险。

美国农业保险根本呈现了4个高增速期，辨别是1989年、1995年、2007—2008年及2011年。1989年，美国片面铺开产量保险试点;1994年，美国农业部要求农民在购置农业保险前提下才干取得自然灾祸救助，招致次年农业保险购置规模猛增;2011年，展开革新收人维护保险(RevenueProtection，RP)，农业保险总保费规模初次打破100亿美元;2016--2017年，美国农业保险年均保费坚持在90亿美元左右，业务开展波动。

△ 美国农业保险总保费支出树状图

美国农业保险从1938年开端施行，次要目的在于保证农场主支出，是以承保多种自然风险为主的以产量保证为目的的保险产品，即产量保险。

△ 2011-2016年次要七大农业保险产品业务散布变化表

七大产品算计保费支出占一切产品份额从2011年的92.1%，逐年上升至2016年的97.2%。其中最次要业务是支出维护保险，2011一2016年业务占比均在75%以上，2015年、2016年随着创新性产品创办，占比有所下降。其次是产量维护保险和农作物消费保险，算计业务占比在13%左右。全体来看，目前支出类保险业务处于美国农业保险主导位置。

从美国农业部发布的1989--2016年农业保险运营绩效状况来看，农业保险创办初期赔付率偏高，处于盈余形态，随后全体出现颠簸下降趋向。支出保险的介入并未惹起美国农业保险运营动摇，2015年美国农业保险赔付率为65%。

△ 2011-2016年次要七大农业保险产品赔付率状况表

美国支出保险开展根底

01、农作物买卖市场通明化

美国农作物支出保险根本上是运用期货市场买卖价钱来计算保费和最终赔付金额的，尤其是支出维护保险，目的价钱和实践价钱是由商品买卖所价钱规则和期货合约的日均结算价来决议。

02、成熟的产业链信息零碎

美国农业保险从最开端的产量类保险到最新开发的收人类保险都离不开政府部门发布的一致数据，辨别是以农户为单位累积的官方已验证的消费信息数据，以及CEPP在芝加哥商品买卖所地下发布的期货合约日均结算价。

03、政府制度统筹与严厉监管体系

依据美国支出保险开发和片面开展经历，农业支出保险需求政府财政、农业保险政策及产品监管体系的支持与创立，尤其是地方财政补贴型险种的市场运营资历规范、收人保险产品一致开发与管理、保险掩盖面、保证程度、示范性条款费率制定、商业性产品费率公道性审查等方面，均需求相关政策及法律法规制定。

中国农业保险的开展和现状

我国农业保险补贴政策自2004年在局部地域启动，2007年全国推行。截至2017年底，我国农业保险补贴范围增至15类农作物、6类养殖种类，从区域试点已掩盖至全国。由图1可以看出，我国农业保险财政补贴投入及保费支出坚持稳步增长，赔款及保证程度也不时进步。

但是我国片面施行农业保险补贴政策起步较晚，还存在不少缺陷与缺乏，次要表现在:农业保险补贴法制不健全、农业保险补贴方式过于单一、农业保险补贴范围过窄、农户农业保险需求不高和保险认识淡漠、农业保险业务利润过低。

我国的农业保险补贴政策是政策性保险补贴，其经费次要从政府财政中列支。关于农户来说，地方和中央合力补贴的保费占其所需交纳的农业保险保费中的绝大局部。以2017年为例，在不同地域，各级政府农业保险补贴投入补贴比例均在55%-90%之间。

△ 图1:2017年农业保险各级财政补贴比例

目前归入地方财政保险保费补贴范围的种类有包括玉米、能繁母猪、森林、自然橡胶在内的15种。虽然与2007年的6个补贴种类比是在不时添加，但承保风险的类别依然较少，一些频发的水灾、涝灾、虫害等农业自然风险暂时还未被列入农业保险补贴范围。与已有100多种补贴的美国相比，我国农业保险补贴的范围绝对较窄。

△ 图2:2011-2016年次要七大农业保险产品业务散布变化

农户在投保后，有能够会为取得高额赔付，人为形成农业损失;还有的农户觉得投保后有了保证，从而不会积极对农业风险停止防备，当发生损失后，坐等保险赔付。

农业保险是高风险、高赔付的险种。由上表可以看出，由于近年来农业灾祸较为频繁，农业保险赔款呈较快上升趋向，而农业保险保费增长绝对来说比拟迟缓，从而招致农业保险赔付率不时增高，农业保险运营机构承保利润在不时增加，2016年甚至降低了70%。过高的赔付率使不少的运营机构除去运营本钱后利润所剩无几，甚至盈余。这种运营情况使得农业保险无效供应缺乏，从而添加财政补贴的压力

针对上述状况，同时思索到时代的开展，我们觉得中国将来农业的保险开展方向有：

01、完善相关法律法规

农业保险及补贴立法是基本，应放慢推进《农业保险法》等农业保险补贴范畴的立法顺序。

02、让农业保险与市场接轨

经过抓紧对农业补贴利润的限制，同时采用政府一致的补贴行为。让商业公司自行主导新型保险产品的开展，同时政府停止相应的辅导，添加保险品种。与车险相似，添加市场反应机制，比方说屡次赔付后保费上升、没有赔付则下降等市场手腕来增加品德风险。